Home Loan Modifications Daftar Istilah dan Definisi Istilah – Bantuan untuk Menghentikan Penyitaan

Kelompok kemitraan kami dalam bisnis membantu pemilik rumah yang bermasalah untuk menghentikan tanggal penjualan penyitaan dan membantu pemilik rumah ini untuk mengajukan Permohonan Kredit Rumah yang menurunkan suku bunga dan pembayaran. Kami menemukan bahwa istilah yang kami gunakan untuk membahas proses ini untuk menyelamatkan rumah dan mendapatkan pemilik rumah kembali saat ini pada pinjaman mereka tidak dikenal oleh kebanyakan orang. Ini karena mereka berurusan dengan proses membeli rumah hanya sangat jarang dalam hidup mereka.

Di bawah ini adalah beberapa istilah yang paling umum untuk berurusan dengan Foreclosures dan Home Loan Modifcations

Penyitaan: Ini adalah proses di mana Pemberi Pinjaman Anda menarik kembali rumah Anda ketika Anda gagal dalam ketentuan uang yang dipinjamkan oleh Lender kepada Anda untuk membayar rumah Anda ketika Anda membelinya.

Petugas pinjaman: Profesional Berlisensi yang membantu Anda mengatur pinjaman dan persyaratan pinjaman itu.

Mortgage Loan Broker: Istilah ini berlaku untuk perusahaan tempat Loan Officer bekerja, dan yang mengatur agar Kreditur meminjamkan Anda uang untuk mendanai pembelian rumah Anda. Ini bisa menjadi perusahaan yang sama dengan Pemberi Pinjaman. Anda mungkin telah menggunakan Mortgage Loan Broker untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman, atau Anda mungkin telah menggunakan Loan Officer yang bekerja langsung dengan Kreditur. Entah bagaimana uang itu didanai oleh Pemberi Pinjaman.

Saldo Pokok: Ini selalu merupakan jumlah uang yang masih Anda miliki di rumah Anda setelah setiap pembayaran. Saldo Pokok dikurangi dengan setiap pembayaran dengan jumlah pembayaran yang menuju ke Saldo Pokok. Bunga bulanan selalu dibebankan pada Saldo Pokok yang Tersisa dan tidak pada jumlah pinjaman awal.

Promes: Dokumen yang ditandatangani oleh Peminjam, persis seperti kedengarannya. Adalah janji Anda untuk membayar Lender kembali uang, yang dipinjamkan untuk membeli rumah yang dijelaskan dan syarat-syarat pinjaman itu. Istilah-istilah ini termasuk barang-barang seperti: tingkat bunga; panjang pinjaman; Pokok (jumlah pinjaman); Pembayaran Bulanan, dll. Catatan Promissory dapat digunakan untuk banyak jenis pinjaman lain seperti rumah dan real estat. Namun, Promissory Notes selalu digunakan untuk pembelian rumah.

Suku bunga: Ini adalah tingkat persentase bahwa Anda membayar Pemberi Pinjaman untuk menggunakan dan menyimpan uang yang dipinjamkan kepada Anda. Bunga ini biasanya dibebankan sebagai tarif tahunan, tetapi dibayar bulanan. Pembayaran bulanan yang Anda bayarkan termasuk pembayaran untuk bunga terhutang (ini adalah laba Pemberi Pinjaman) dan pembayaran terhadap Saldo Pokok yang masih harus dibayar.

Pinjaman Suku Bunga Tetap: Ini adalah pinjaman yang selalu mempertahankan suku bunga yang sama pada Saldo Pokok untuk masa pinjaman. Sebagian besar pinjaman rumah adalah pinjaman 15 tahun atau pinjaman 30 tahun. Ada 180 pembayaran bulanan yang sama dalam pinjaman 15 tahun. Ada 360 pembayaran bulanan yang sama dalam 30 tahun pinjaman.

Adjustable Rate Loan (ARM): Pinjaman Suku Bunga Adjustable (Adjustable Rate Mortgage) dikenal dengan akronim mereka

LENGAN. Pinjaman ARM menyesuaikan naik atau turun sesuai dengan persyaratan pinjaman. Jika suku bunga pinjaman ARM menyesuaikan ke atas dengan suku bunga yang lebih tinggi, maka pembayaran bulanan Anda akan meningkat. Jika suku bunga menyesuaikan ke bawah ke tingkat bunga yang lebih rendah, maka pembayaran bulanan Anda akan turun. Kebanyakan Pinjaman ARM terkait dengan bentuk-bentuk lain yang menarik, sehingga mereka bangkit ketika suku bunga naik dan turun ketika suku bunga jatuh. Selama 10 tahun terakhir, banyak Pinjaman ARM terikat pada periode waktu dan akan meningkat hanya karena periode waktu tertentu telah berlalu. Pinjaman ini hanya naik dan tidak naik dan turun dengan ekonomi.

Hipotek: Terkadang dulu berarti sama dengan kata "pinjaman", meskipun ini tidak benar. Ini adalah dokumen yang Anda tandatangani yang menciptakan persyaratan pinjaman dan pinjaman. Ini dicatat di Gedung Pengadilan Anda dan yang mana Lender menggunakannya untuk menunjukkan mengapa mereka secara hukum adalah Entitas yang meminjamkan uang kepada Anda untuk rumah Anda. Ini juga adalah dokumen yang berisi ketentuan-ketentuan yang memungkinkan Pemberi Pinjaman untuk menarik kembali rumah Anda jika Anda tidak membayarnya. Dokumen ini biasanya digunakan di Negara-negara yang menggunakan perampasan hukum atau "tuntutan hukum". Biasanya membutuhkan waktu lebih lama untuk menutup di negara-negara ini, tetapi dapat memiliki efek negatif yang lebih besar pada Peminjam yang diambil alih.

Akta kepercayaan: Item ini adalah dokumen yang mirip dengan "Mortgage" di atas. Ini digunakan di Negara-Negara Foreclosure Non-Judicial. Akta Kepercayaan adalah dokumen tercatat yang ditandatangani oleh Anda dan Pemberi Pinjaman yang menguraikan Pinjaman Anda (Surat Promes) dan memberi Pemberi Pinjaman hak untuk menjual rumah Anda di lelang jika Anda gagal dalam pinjaman Anda. Di negara-negara ini Pemberi Pinjaman tidak perlu membawa Anda ke pengadilan. Standar umum adalah kegagalan untuk melakukan pembayaran tepat waktu kepada Pemberi Pinjaman.

Proses Modifikasi Pinjaman Rumah: Gagasan tentang Modifikasi Pinjaman bukanlah hal baru, tetapi penggunaannya tentu sangat langka secara historis dibandingkan dengan penggunaan luas dari proses saat ini. Karena sangat banyak pinjaman yang ditulis dengan buruk selama 10 tahun terakhir dan tingkat penyitaan saat ini sangat tinggi, Pemberi Pinjaman melihat kebutuhan untuk mencoba mendapatkan pemilik rumah ke dalam pembayaran bulanan yang terjangkau. Setiap penyitaan biaya Kreditur banyak uang dan melukai nilai rumah di mana-mana. Pada umumnya dipercaya hari ini bahwa mengubah beberapa ketentuan pinjaman rumah untuk mengurangi pembayaran lebih disukai daripada penyitaan. Modifikasi Pinjaman Rumah melakukan hal ini, itu mengubah bunga dan pembayaran bulanan untuk menjaga pemilik dalam situasi yang terjangkau.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *